“兄弟，就為這點錢，你天天從城東跑到城西，肌肉發達了，老寒腿好了，氣管炎也奇跡般的痊愈了，就憑這，你還好意思找我要錢?!我欠你錢嗎?!萬物都是變化的，錢都是過去的我欠的，你找過去的那個我要去吧...”

面對這種拖欠貨款不還的奇葩理由，你是不是有種想撞墻的沖動?那么我們該如何避免這種大寫的追債尷尬呢?

首要一環就是要做好“信用評估”，建立信用防火墻。

01、為什么要做客戶信用評估

俗話說：為商之道，講究利益一詞;為商之人，講究信義二字。隨著各企業之間的不斷競爭，企業潛在的優勢進一步分解為了價格優勢、質量優勢和信用優勢。對于我們賒銷貨款而言，信用優勢才是首要的考量因素。

信用是企業核心競爭力的重要組成部分。對合作客戶做出精準的信用評估，能給消費者以指引，給投資者以信心，給賒銷甲方以安心，更重要的是可以避免未來出現壞賬的風險，在合作前“了解對手”即信用評估是首要任務。

合作客戶的信用，主要載體是其負責人的信用，再就是企業自身的一些狀況。簡單總結為以下4大評估要素：

1、 人品

負責人的人品是評估企業信用的入口，負責人人品的好壞能考察其是否愿意盡自己最大努力來按照承諾付清貨款，這是影響到賬款回收速度的直接因素，這可以從他的日常生活中看出端倪。

1) 他的言談舉止

處人不任己意，悉人之情;處事不任己見，悉事之理。對人不一意橫行，對事不固執己見，禮貌周到，和藹大方，品行良好，其信用程度一般不會差。

2) 日常生活情況

一個人的日常生活能側面體現出一個人的處世態度。無不良嗜好，親友和睦，作風優良，其信用程度不會差。

3) 生意來往紀錄

從銀行和客戶公司財務處觀察是否有不明晰的資金動態和外債;經常打交道之人的層次、社會關系似一面鏡子，可以體現出客戶負責人的人品。

4) 朋友類型

近朱者赤，近墨者黑。著重關注其朋友類型，可了解到客戶生活習慣、價值取向、興趣愛好等，有助于分析客戶人品。

5) 價值觀

在特定的條件下，一個人的價值觀具有相對的穩定性和持久性。價值觀是了解客戶負責人最快速有效的方法。可以通過微信翻看之前的朋友圈動態，觀察其對某種事物好壞的看法和評價等。

6) 創業動機

創業動機各種各樣，主要有兩個流派，追求金錢或者追求夢想。

唯金錢論的創業，客戶在很大程度上是追求快利，經營存在有很多的不定性，信用相對于利益來說往往處于次要地位;

唯夢想論的創業，客戶在獲得基礎運營的利益之外，往往更重視長遠的發展，愿意從各個方面樹立企業良好的形象，把企業信用放在首位，不太會貪圖一時之利，影響企業形象。

7) 周圍人對他的看法

俗話說：群眾的眼睛是雪亮的。雖然不同的人有不同的看法，但這是一種非常重要的參考。

2、 能力

一個企業的學習能力和盈利能力的背后隱藏著負責人強大領導能力和組織能力，能力強的負責人往往對于信用都是比較看重的。

3、 資本

資本雄厚的企業規模大，對于企業各個方面的信譽會非常在意，因為好的信用就是好的口碑。

而且企業職員的生活物資配備，以及公司整體運營的消費方式，也從側面表現出企業實際資本是否與外顯資本一致。

關注企業的營業額的增減狀況可以有效規避資本假象，排除壞賬風險。

4、 企業現狀

世界萬物皆在變，客戶也在變，過去的輝煌成績不能代表永久，所以對企業現狀的綜合考評更重要，能夠充分有力地證明客戶企業現在最真實的信用狀況。

1)營運狀況：營運情況是否正常;是否銷售渠道出現失控，行業或同業競爭過于激烈等問題;

2)財務狀況：企業資產情況，固定資金及流動資金情況;有無較大的負債情況，有無員工工資或福利長期拖欠的情況;

3)員工狀況：員工離職率是否過高，員工平均工齡是否過短;員工對公司的抱怨是否主要集中在經濟方面;

4)對外聯系：對外聯系頻繁，一方面可能是為了加強關系，維護好客情;

另一方面可能是企業運行出現了問題需要解決：

常聯系政府：是否是企業運營出現了一定的狀況需要借助于政府的幫助;

常聯系銀行：是否可能是企業最近有頻繁的資金流動或較大的資金需求;

常聯系客戶、供應商：是否可能是業務方面出現了問題需要進行工作溝通。